Les autres options

Il y a d’autres recours financiers que vous pouvez envisager si vous voulez éviter la faillite personnelle.

Les syndics de faillite reconnus et chevronnés de Deloitte possèdent les connaissances nécessaires pour vous aider à explorer toutes les possibilités. Voici quelques options qui s’offrent à vous lorsqu’il s’agit de vous libérer de vos dettes :

• Amélioration des compétences en gestion de l’argent : Parfois, on peut réparer les dommages financiers simplement en remboursant ses dettes au fil du temps et en améliorant ses compétences en gestion de l’argent. Selon votre province de résidence, bon nombre d’agences sans but lucratif peuvent vous aider à perfectionner vos compétences en gestion de l’argent ou en établissement de budget. Nous vous recommandons de faire appel à des agences de consultation en crédit dignes de confiance et accréditées.
• Consolidation des dettes : Il s’agit d’un prêt qui permet de réunir toutes vos dettes en un seul versement réduit. Apprenez-en davantage...
• Proposition informelle : Si vous parvenez à négocier un règlement sous forme de versements forfaitaires ou d’autres modalités acceptables pour vos créanciers, vous n’aurez pas nécessairement besoin de déclarer faillite ou de déposer une proposition. Cependant, selon notre expérience, cela arrive rarement. Sachez que de nombreux facteurs peuvent faire obstacle à un résultat favorable. Nous serons peut-être en mesure de vous aider, ou vous pourriez devoir obtenir l’avis d’un autre professionnel. Il pourrait s’agir d’une solution viable si vos créanciers sont peu nombreux. Apprenez-en davantage...
• Paiement méthodique des dettes : Vous permet de consolider vos dettes. Proposé seulement en Alberta, en Saskatchewan, en Nouvelle-Écosse et à l’Île-du-Prince-Édouard. Apprenez-en davantage...
• Programme de gestion des dettes : Dans certaines provinces, des conseillers en crédit sans but lucratif offrent un service appelé « programme de gestion des dettes ». Il s’agit d’un programme de remboursement qui permet de rembourser la totalité du capital exigible de la dette. Cependant, tous les créditeurs ne participeront pas à ce genre de programme. Apprenez-en davantage...
• Consultation privée en crédit : Sachez que bon nombre des conseillers en crédit qui font leur apparition sur le marché ne sont pas accrédités. Certains de ces conseillers ont une formation et une expérience limitées et ne sont pas régis par le gouvernement ou d’autres organismes autorisés. En outre, ils imposent souvent des honoraires de consultation élevés, alors que la seule option viable consiste à déposer une proposition de consommateur ou à déclarer faillite. Apprenez-en davantage...

Veuillez noter que seul un syndic de faillite autorisé peut administrer une proposition de consommateur ou une faillite. Par ailleurs, si nous croyons qu’un autre type de professionnel est davantage en mesure de vous aider, nous vous le dirons. Un syndic de Deloitte offre toujours des conseils neutres et spécialisés.

Si vous ne remplissez pas les conditions nécessaires ou n’avez pas les moyens de recourir à l’une des options ci-dessus, une proposition de consommateur ou une faillite pourrait s’avérer une bonne solution pour vous libérer de vos dettes.

Le statu quo n’est pas une option – pourquoi ne pas agir avant que vos créanciers ne frappent à la porte? Libérez-vous de vos dettes dès aujourd’hui!

Communiquez avec Deloitte pour une consultation confidentielle, sans frais et sans aucun engagement.

Consolidation des dettes

Un prêt de consolidation permet de réunir toutes vos dettes en un seul versement. Vous pouvez consolider vos dettes de cartes de crédit, de services publics et bancaires en un seul prêt de consolidation.

Le prêt de consolidation peut comporter un taux d’intérêt moins élevé; il s’agit donc d’un choix judicieux si vous avez des dettes existantes à des taux d’intérêt élevés, par exemple sur des cartes de crédit. Aussi, parce que le prêt de consolidation vous permet de rassembler toutes vos dettes en un seul prêt, vous effectuez un versement mensuel unique à taux fixe pendant une période prédéterminée. Cette démarche facilitera le remboursement de vos dettes et la gestion de votre budget.

Pour être admissible à un prêt de consolidation, vous devez avoir une cote de crédit acceptable et être en mesure d’acquitter vos mensualités. Vous aurez peut-être aussi besoin d’un cosignataire. Pour déterminer si un prêt de consolidation est la solution qui convient le mieux dans votre cas, veuillez communiquer avec votre banque ou une autre institution financière.

Proposition informelle

Si vous parvenez à négocier un règlement forfaitaire ou d’autres modalités acceptables pour vos créanciers, vous n’aurez pas nécessairement besoin de déclarer faillite ou de déposer une proposition; cependant, selon notre expérience, cela arrive rarement. Dans le cas d’une proposition informelle, un conseiller financier (ou autre professionnel) pourrait communiquer avec vos créanciers directement pour négocier le remboursement partiel d’une dette ou échelonner le paiement d’une dette sur une certaine période de temps. Les propositions informelles se prêtent plus particulièrement aux situations où les créanciers sont peu nombreux. Certains facteurs peuvent faire obstacle à un résultat favorable; en effet, les créanciers ne sont pas tous disposés à faire un compromis et vous n’êtes protégé par aucun sursis d’instance. À moins d’obtenir un règlement et une quittance en bonne et due forme, l’entente n’a pas force obligatoire.

Paiement méthodique des dettes

Cette option n’est proposée que dans certaines provinces canadiennes : Alberta, Saskatchewan, Nouvelle-Écosse et l’Île-du-Prince-Édouard. Le paiement méthodique des dettes est une procédure judiciaire qui vous permet de consolider vos dettes. Cette ordonnance vous protège contre les saisies de vos biens personnels ou de votre salaire.

Programme de gestion des dettes

Dans certaines provinces, des conseillers en crédit sans but lucratif offrent un service appelé « programme de gestion des dettes ». Il s’agit d’un programme de remboursement qui permet de rembourser la totalité du capital exigible de la dette. Vous n’êtes protégé par aucun sursis d’instance. Nous recommanderions ce programme dans des situations où vous seriez en mesure de rembourser vos dettes à brève échéance et si des banques ou autres institutions figurent au nombre de vos créanciers. Veuillez noter que les agences d’évaluation du crédit traitent cette entente au même titre qu’une proposition de consommateur. Celle-ci ne peut être administrée que par des conseillers en crédit autorisés provenant d’agences sans but lucratif.

Consultation privée en crédit

De nombreux conseillers en crédit qui font leur apparition sur le marché ne sont pas accrédités. Certains de ces conseillers ont une formation et une expérience limitées et ne sont pas régis par le gouvernement ou d’autres organismes autorisés. Certains d’entre eux, mais pas tous, ont fait leurs preuves lorsqu’il s’agit d’aider leurs clients. En outre, ils imposent souvent des honoraires de consultation élevés, alors que la seule option viable consiste à déposer une proposition de consommateur ou à déclarer faillite. Deloitte vous propose une consultation sans frais.

En fait, le 10 janvier 2012, le gouvernement fédéral a publié un avis aux consommateurs intitulé "Les entreprises de réduction de dette : Méfiez-vous des offres « trop belles pour être vraies »."